明明沒有網購，卻莫名收到快遞包裹。你是否有收到過陌生快遞的經歷？前不久，董先生就收到了一份陌生快遞，拆開一看，竟是打著國家機關名義的退費通知。這到底是“餡餅”，還是“陷阱”？
一、案例回顧
近日，董先生收到了一份以“國家金融監督管理總局”名義寄來的“紅頭文件”，表示現在要為某平臺的部分投資人辦理清退回款事宜。
董先生此前在網上某平臺投資被騙了10萬元，見到“清退通知”，立即掃碼加入了“清退維權”群。
董先生：當時，我看到信封上有“國家金融監管總局”的專用章，還是紅頭文件，我就信了。還覺得挺幸運的，可以拿回之前被騙的錢。
據董先生描述，辦理“清退回款”的客服在群里告訴大家，只要繳納投資款的10%作為保證金，就可以領回當時所有的投資費用。
董先生：因為被騙了10萬元，就很慌，他說能退錢我肯定是挺高興的，也沒有想太多。群里有二三十人左右，有很多人都交了保證金，然后收到了“退款”。
看到大家都能領到“退款”，董先生既興奮又心急，就在董先生準備籌集保證金時，警察找上門了，告訴他千萬不要轉賬。據警方介紹，原來這個所謂的維權群里，除了董先生，其他人都是托。
二、騙局特點
特點1：精準打擊 二次傷害
通常，這類騙局主要的針對對象，是曾在各類不正規投資平臺遭受過損失的受害人，可謂是精準打擊，二次傷害。不法分子會在網上冒充某某“暴雷”的投資平臺、某某關停的P2P平臺，發布“清退投資款”、“補償退款”等內容的“公告”，引起之前的受害人注意，并引導其聯系“客服”或“掃碼入群”。另外，由于受害者之前個人信息泄露嚴重，不法分子也會直接聯系受害者，冒充平臺方或金融監管部門工作人員，通知清退投資款的消息。受害人在急于回款的心理作用下，常常不加分辨即與不法分子聯系，從而進入其設置的圈套。
特點2：線上線下結合 假冒文件
給目標發送假冒文件博取信任，是這類騙局的另一個顯著特點。受害人往往會通過快遞收到假冒“國家市場監督管理總局”，或者假冒“國家金融監督管理局”等監管部門署名蓋章的“紅頭文件”。文件冒充監管機關的名義發布某平臺的“清退退費”通知，要求受害人立即主動進行聯系獲取退款。由于受害人曾經有過投資行為，所以對該“文件”內容往往深信不疑，并按照對方指示打電話或用微信進行聯系，有的還會按引導下載安裝某個非法App。
特點3：形成包圍 信息轟炸
當受害人進入QQ群或微信群后，就會發現群內還有不少成員，每天都聊得熱火朝天。各種討論退款步驟、退款條件、退款時間等等信息撲面而來，同時還不時會有人曬圖表示，自己已經成功拿回了錢。群里的氛圍和積極信息，會讓受害人放下防備，躍躍欲試。但殊不知，其實整個群里就他一個是“羊”，其他人都是“狼”，全是騙子假扮的托兒，所有的話都是說給他一個人聽的，所有戲都是給他一個人演的。
特點4：巧立名目 先付款才退款
等前邊的鋪墊做好，騙子下手的時機已然成熟。當受害人滿懷希望要開始“清退”時，各種先付款才退款的名目就一個個開始呈現，要求受害人先補交各種費用后，才會把之前的投資款退回。這類費用名目常見的有：繳納稅費、繳納滯納金、填錯銀行卡號需要資金對沖金、解封賬戶費、退款需要手續費、高風險賬戶解凍資金等等。受害人交了一筆，就會接著要求交另一筆，一直在交錢，不見有退款。一旦受害人有所察覺，發現被騙了，騙子就會干凈利落拉黑受害人，從此再不出現。
三、防騙提醒
為遠離陷阱，
保護好自身的信息安全、財產安全，
一定牢記這幾點。
1、金融監管部門不直接辦理金融業務，也不會與消費者有任何資金往來。金融監管部門從未設立或者授權設立P2P、投資理財等“回款渠道”，不會通過QQ群、微信群、交易平臺等面向社會公眾開展資金清退工作。請消費者提高警惕，謹防上當受騙。
2、選擇正規機構的合法金融服務。消費者如果有借款、理財、保險等金融需求，應通過具備相應業務資質的機構獲取金融服務。切勿盲目相信陌生來電、短信、廣告傳單、社交媒體等非正規途徑推銷的“低息快捷”“免抵押擔?！辟J款業務及“保本高收益”理財產品等。
3、加強個人信息保護，謹防信息泄露。對于不明來源的“內部消息”以及非官方渠道發布傳播的信息，消費者要仔細辨識，妥善保管身份證號、銀行卡號及密碼、驗證碼等重要信息，不點擊不明鏈接或者下載不明APP，不與陌生人共享屏幕，審慎對外提供個人信息，避免因信息泄露造成財產損失。
內容綜合自焦作反詐中心、北京市朝陽區金融糾紛調解中心、大理白族自治州銀行業協會
