當下信息社會快速發展，詐騙花樣層出不窮?！傲泔L險”“高回報”“無門檻”等是他們常用的欺騙話術。為了進一步提高大家的防詐騙意識，掌握防詐騙技能，在5.15全國投資者保護宣傳日到來之際，冠中生態聚焦生活防騙與投資防詐騙兩方面，結合真實案例，幫助大家開啟防騙雷達，掃除“零風險”“高回報”“無門檻”等陷阱，守護好自己的錢袋子。
生活防騙
借錢高利息返還？當心遭遇“砍頭息”雞飛蛋打
借錢，相信每個人都不會陌生，但你有沒有遇到借款人用高利息返還作為承諾借款的呢？高利息還款的背后是否藏著隱患？李旺財的經歷為我們揭曉了答案……
案例回顧
2018年，李旺財認識了鐵蛋和翠花夫妻倆，趣味相投的他們在三杯兩盞淡酒中相見恨晚。鐵蛋和翠花善于交際、出手闊綽，經常帶著李旺財出入各種高級娛樂場所、酒店。
2019年，鐵蛋以生意周轉為由向李旺財借款，并承諾一年后歸還，借款資金給予5%的月利率。原本稍顯猶豫的李旺財想到以前的交往中多多少少占了鐵蛋夫妻的便宜，加上高額利息的誘惑，便欣然答應了。
8月和11月李旺財分別通過銀行轉賬的方式向鐵蛋轉賬9.7萬元、9.6萬元，并收到了鐵蛋20萬的借條。月利率雙方卻并沒有在借條中載明，只是口頭約定。
錢借出去了，剛開始鐵蛋還能把約定的利息轉給李旺財。躺在家里就有這么高的利息，李旺財春風得意，但是這股“得意”并沒有維持多久。到了2020年，鐵蛋的利息就不準時了，經常是李旺財催了才轉一些，到了2021年利息便徹底沒有了。
利息沒了，本金也要不回，李旺財著急了。2022年，久追未果的李旺財拿著借條就往法院跑，幸好當庭鐵蛋和翠花承認借錢一事。
只是經過法官的審理李旺財才明白，借款本金是以實際交付的金額為準，“砍頭息”不受法律保護，所以法院認定借款本金為19.3萬元。而關于利息，在庭審中鐵蛋卻以當時并未約定利息為由，對利息部分不予承認，案涉借款屬無息借款。由于李旺財未能提供充分證據證明雙方之間的利息約定，最終法院認定不支付利息。所以，鐵蛋前期陸陸續續給付李旺財的6.3萬元作為還款本金予以扣除。
最終，法院判決鐵蛋和翠花向李旺財返還借款本金13萬元，“砍頭息”“高利息”統統“雞飛蛋打”。
溫馨提醒
1.“砍頭息”要不得！
《民法典》規定，“借款的利息不得預先在本金中扣除，借款本金的認定應當按照實際借款數額為準?！彼?，作為出借人切勿貪婪，多些理性和自覺，避免誤入雷區。
2.借條要寫明利息！
《民法典》規定，如果出借人主張支付利息但不能提供證據證明雙方約定有利息，出借人主張支付利息的訴訟請求將無法得到支持。所以，我們在借錢給別人的時候，一定要將利息的利率、結息方式等明確寫在借條上。
投資防詐騙
天上掉餡餅不可信 當心踏入“非吸”陷阱
“非吸”是什么？
非吸，全稱非法吸收公眾存款，指違反國家金融管理法律規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，實施非法吸收公眾存款、或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，從而構成犯罪的行為。
“非吸”有哪些常見形式？
◆不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金。
◆以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金。
◆以代種植（養殖）、租種植（養殖）、聯合種植（養殖）等方式非法吸收資金。
◆不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金。
◆不具有發行股票、債券的真實內容，以虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式非法吸收資金。
◆不具有募集基金的真實內容，以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金。
◆不具有銷售保險的真實內容，以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金。
◆以投資入股的方式非法吸收資金。
◆以委托理財的方式非法吸收資金。
◆利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金。
法律后果
《中華人民共和國刑法》第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款。擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結果發生的，可以從輕或者減輕處罰。
案例回顧
日前，河南銀保監局發布的兩條行政處罰信息，為大眾揭開了又一起銀行員工參與“非吸”被判刑的典型案例。
此事涉及時任某銀行鞏義市支行員工姚雪芳。相關文書認定，其假借高息攬儲名義從事“非吸”，涉案參與者高達132人，且時間跨度超過10年。
2004年6月22日至2014年12月4日，姚雪芳在銀行工作期間，以銀行內部小金庫和投資企業為名，以7厘至8分不等的高息為誘惑，向社會不特定對象吸收資金，然后向集資人出具借款條、存折。
一些非法集資的受害者存在將存折、密碼以及身份證交給姚雪芳的情節。比如一名當事人巴勇在存款時，姚雪芳告知其為攬儲可以給予對方高于銀行活期存款利率的利息，于是巴勇將自己的存折、密碼、身份證交給姚雪芳，讓姚雪芳為其辦理了80萬元的活期存折。
2011年7月28日，當事人廖愛珍在鞏義支行處存款10萬元，鞏義支行向廖愛珍出具了存折。2011年7月30日、2011年8月1日，該款分三次被取出。事后查明，該存、取款及取款手續均經姚雪芳協助辦理，姚雪芳當時是分理處的大堂經理。辦理取款手續時，姚雪芳在取款憑條上簽了“廖愛珍”后將該款取出。
2014年5月19日，劉其紅在鞏義支行城南分理處轉存50萬元，存款期限為一年。由當時的大堂經理姚雪芳協助辦理，后該款項同樣被姚雪芳利用他人取出轉給自己使用。
據統計，姚雪芳案件涉及“非吸”金額至少在百萬以上，涉案集資參與人達132人。
姚雪芳因犯非法吸收公眾存款罪，已被鞏義市人民法院判處有期徒刑五年六個月，并處罰金二十萬元。
溫馨提醒
1.如何預防掉入“非吸”陷阱？
高額利息有風險，投資理財需謹慎。在投資時選擇正規的、有資質的理財機構。此外，也要提高自己的防范意識，超過6%的年利息就要謹慎。時刻謹記“天上不會掉餡餅”，捂好自己的錢袋子。
2.掉入“非吸”陷阱怎么辦？
收集整理好相關證據，及時報警，交由公安機關處理，耐心等待處理結果，以法律手段維護自己的財產權益。
寫在最后
為了避免自己的經濟遭受損失，無論是在生活中還是投資時，大家一定要擦亮雙眼，警惕“無門檻”“高回報”“零風險”等話術，勿要掉入騙子的陷阱。
同時也呼吁大家在發現身邊有非法吸收公眾存款行為時，及時向公安機關舉報，守護群眾財產安全和金融秩序的穩定運行。
內容來源：六合法院、新津法院、大同市平城區人民檢察院、長沙打非專線
